Comisión por descubierto: Modelo de Reclamación


Aquí tienes un escrito de reclamación de comisión por descubierto para presentarlo en tu banco y reclamar tu dinero. Estas comisiones abusivas también son llamadas comisiones por saldo deudor. Los bancos cobran de media 35 euros por esta «gestión» (pueden llegar hasta los 50) pero esto está prohibido. Si reclamas, muchas veces puedes conseguir que te devuelvan el dinero cobrado indebidamente. Y también puedes reclamar tus gastos de hipoteca. Sigue leyendo para saber cómo reclamar en 3 pasos y presenta este escrito de reclamación de comisión por descubierto:

1.- El cobro de comisiones por descubierto tan elevadas está prohibido:

  • Los cargos de entre 35 y 50 euros que suelen cobrar los bancos por los descubiertos por cuenta son abusivos y puedes reclamarlos.
  • Las comisiones por descubierto no pueden superar en ningún caso 2,5 veces el interés legal del dinero, es decir: nunca más de 7,5% de la cantidad del descubierto (el interés legal del dinero en 2018 es del 3%). Por ejemplo: para un descubierto de 100 euros, nunca podrían cobrar más de 7,5 euros. En caso de superar esa cantidad, son contrarias a los Criterios del Banco de España.
  • Está prohibido el cobro de comisión por descubierto cuando se produce únicamente como consecuencia de las distintas fechas de valoración atribuidas a los ingresos y reintegros en la cuenta corriente. También hay jurisprudencia al respecto.

2.- Rellena el modelo y envíalo al servicio de atención al cliente:

  • Este modelo de reclamación servirá para que lo completes con tus datos y lo envíes al Servicio de Atención al Cliente de tu banco, solicitando la devolución de la comisión por descubierto. La entidad tiene un plazo de dos meses para contestar. Recuerda enviarlo por correo certificado o por burofax.
  • Puedes reclamar todas las comisiones por descubierto hasta 6 años atrás.

3.- El banco suele devolver el dinero. Si se niega, puedes reclamar al Banco de España:

  • Esta comisión suele devolverse si se reclama, como muchas otras comisiones abusivas. Si se niega o no contesta en 2 meses, puedes enviar la respuesta del banco o tu copia certificada al Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
  • El Banco de España tiene hasta 6 meses para contestar. Si tu entidad se niega a devolverte el dinero por las comisiones por descubierto, podemos demandar.

ESCRITO DE RECLAMACIÓN DE COMISIÓN POR DESCUBIERTO

Al Servicio de Atención al Cliente

(Nombre y Apellidos)
(Dirección, C.P., localidad y provincia)

(Nombre de la entidad bancaria)
(Dirección del Servicio de Atención al cliente / oficina / sede social de la entidad en España)

En —— a —– de —– de 2019 (Localidad y fecha)

Asunto: Cuenta bancaria ——————

Buenos días,

Soy titular de la cuenta número ———————— y mediante este escrito vengo a formular RECLAMACIÓN en los términos previstos en la Ley General de Consumidores y Usuarios, en base a los siguientes

HECHOS Y FUNDAMENTACIÓN

PRIMERO.- Esta entidad ha venido cargando en mi cuenta corriente comisiones por descubierto, en fechas y por valor de:

– XX/XX/.XX: XXXXX euros

– …..

Haciendo un total de XXXX euros.

SEGUNDO.- Esta acción es CONTRARIA A LA ORDEN MINISTERIAL EHA/2899/201, de 28 de OCTUBRE; Y A LA POSICIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA.

La ORDEN MINISTERIAL EHA/2899/20111, de 28 de Octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, concretamente al artículo 3, establece que “sólo podrán percibirse comisiones o repercutirse gastos por servicios solicitados en firme o aceptados expresamente por un cliente y siempre que respondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos”.

TERCERO.- El Servicio de Reclamaciones del Banco de España recoge este criterio en su memoria del servicio de reclamaciones: «Es criterio del Servicio de Reclamaciones del Banco de España que el adeudo de esta comisión sólo puede ser posible si, además de aparecer recogida en el contrato, se acredita que:

  • Su devengo está vinculado a la existencia efectiva de gestiones de reclamación realizadas ante el cliente deudor (algo que, a juicio de este Servicio, no está justificado con la simple remisión de una carta periódicamente generada por el ordenador).
  • Es única en la reclamación de un mismo saldo. No obstante, se considera que su adeudo es compatible con la repercusión de los gastos soportados por la entidad como consecuencia, en su caso, de la intervención de terceros en las gestiones de reclamación (por ejemplo, notaría).
  • Dada su naturaleza, su cuantía es única, cualquiera que sea el importe del saldo reclamado, no admitiéndose, por tanto, tarifas porcentuales.

CUARTO.- Además, y como criterio adicional, se considera que la aplicación automática de dicha comisión no constituye una buena práctica bancaria, ya que la reclamación debe realizarse teniendo en cuenta las circunstancias particulares de cada impagado y de cada cliente. En efecto, solo cuando se analiza, caso por caso, la procedencia de llevar a cabo cada reclamación, se justifica, bajo el principio de la buena fe, la realización de gestiones individualizadas de recuperación.»

QUINTO.- La Memoria del Servicio de Reclamaciones del Banco de España a este respecto es accesible en el siguiente enlace, que recoge los Criterios Específicos de Buenas Prácticas Bancarias del Banco de España:

http://www.bde.es/f/webbde/Secciones/Publicaciones/PublicacionesAnuales/MemoriaServicioReclamaciones/10/buenas_practicas.pdf  

Por todo ello SOLICITO:

  • Que me sea devuelta en la cuenta señalada y con carácter inmediato las cantidades cobradas en concepto de comisión por descubierto, por ser contraria a la posición del Banco de España, como ha quedado debidamente acreditado, y a la Orden Ministerial referida; y no sea aplicada en el futuro ninguna otra comisión por este concepto.

Sin otro particular, confiando en no verme obligado a considerar otras acciones y esperando a que acceda a mis peticiones, reciba un cordial saludo

Atentamente,

——————- (Nombre y apellidos)



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